上海銀行業第三屆小微企業金融服務宣傳月—中國銀行上海分行特色小微企業貸款產品展
發布日期:2014-05-30    閱讀次數:2557

中國銀行從優化客戶結構、風險結構和收入結構的實際需要出發,將大力發展中小企業業務確定為全行公司金融業務的重要組成部分。在充分利用傳統優勢為中小企業提供優質金融服務的同時,中國銀行以客戶為中心、以市場為導向,吸收和借鑒國內外同業成功做法和先進經驗,改造和優化金融服務業務模式,根據中小企業客戶“短、頻、快”的融資需求特點,推出“中銀信貸工廠”模式,為客戶量身定制中小企業金融服務模式,致力于成為中小企業高效、專業、滿足全面需求的銀行合作伙伴。

中國銀行以企業生命周期為主線,以全方位的金融產品為優勢,以多元化的擔保方式為手段,為中小企業提供全方位的金融服務。

 

特色小微企業貸款產品

物流貸——中小企業車險保費分期貸款

物流、交通運輸等中小企業因支付企業車輛保費產生資金缺口,可向我行申請“物流貸”產品,用于支付中銀集團旗下中銀保險車險保費。

 

產品特點

免房產抵押擔保

產品最高額度融資額度為車輛商業保險保費的80%

提供中銀保險車輛商業保險

每月還款,減輕企業資金壓力

 

適用對象

適用于物流、交通運輸、商業旅游等行業內中小企業

投保車輛的范圍涵蓋集裝箱卡車、大巴士、貨車、 汽車租賃公司車輛等

信用記錄良好

POS貸——服務型中小企業貸款

針對使用POS機獲取穩定銷售回款的服務型中小企業,根據其銷售回款情況予以的短期流動資金貸款,主要用于服務型企業原料采購、房租、門店裝修等日常經營周轉所需,并重點圍繞POS機流量對企業進行貸后風險控制。

 

產品特點

安裝中行或指定的第三方支付機構POS

通過歷史月均POS量來核定貸款總量

提供個人連帶責任擔保,可追加個人房產抵押

 

適用對象

年銷售1億元以下的中小服務型企業

持續經營歷史超過2

至少實現2個連續年度的盈利

近一年經營未下滑

易貿貸——出口貿易型中小企業貸款

中國銀行“易貿貸”產品,解決輕資產、出口貿易型中小企業融資難題。

 

貸款金額:

單戶擔保額度為最高500萬元的信用額度與房產抵押價值之和,且信用額度最高不超過上年度出口額(經海關認定)的1.25倍。

 

產品特點:

最高500萬元信用額度,配以靈活的反擔保給予額度累加。

綠色審批通道,快捷高效的操作流程

較低的綜合融資成本,擔保費率僅為2%,上海進出口商會會員更有九五折優惠。

置富通——中小企業置業貸款

中小企業因購買各類自用房產而產生的資金需求向我行申請的商業性貸款。借款人在購置房產或置業貸款期間,如產生流動資金缺口,可向我行申請配套的流動資金貸款。

 

產品特點

貸款額度更高,貸款期限更長

可增配流動資金貸款,解決企業日常資金周轉的需求

還款方式多樣,可以采用按月/季/半年等方式

除了一手現房外,還可以敘做期房和二手房

對房產類型、房產歸屬地無限制

 

適用對象

適用于購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產一次性付款資金緊張而有融資需求的廣大中小企業客戶

微貸通—中小企業信用貸款

針對注冊在本市的小微企業在不具備或不足額具備有效抵質押物和擔保的情況下,借款企業和企業實際控制人憑借自身信用向我行申請的短期流動資金貸款,貸款資金用于滿足企業的日常營運需求。

 

產品特點

企業及企業實際控制人憑借自身信用向銀行申請流動資金貸款

免抵押、免質押、免擔保公司擔保

還款方式多樣,可隨借隨還

微型企業貸款額度不超過200萬人民幣,小型企業貸款額度不超過500萬人民幣

 

適用對象

重點支持科技型、文化創意型、貿易型和服務型等行業中的小微企業

優先支持各類優質小微企業,如上海市科技小巨人企業、上海市科技小巨人培育企業、上海市高新技術企業、“專精特新”企業等

商票通—中小企業商票加保授信業務

中小企業利用客戶(買方)向其開立的商業承兌匯票結合專業擔保公司擔保,獲得授信融資。

 

產品特點

助力中小企業融資,獲得更高授信額度

應收帳款票據化,引入專業擔保公司,培植企業商業信用

融資成本低,快速變現,手續方便

鞏固中小企業與大公司客戶的業務關系

 

適用對象

借款人(賣方)與核心客戶(買方)之間有真實合法的商品、勞務交易關系

核心客戶(買方)以開立商業承兌匯票給借款人(賣方)作為交易結算方式,且商業承兌匯票所對應應收賬款未對外質押或轉讓

企擔通—中小企業抵押擔保授信

在抵押基礎上通過專業擔保公司加成擔保,助力中小企業獲得更高授信額度。

 

產品特點

滿足抵押物不足中小企業的融資需求

授信金額最高可達房產評估價值110%

費用低,授信額度高

涵蓋各類融資授信品種

 

適用對象

提供房地產抵押擔保的中小企業客戶

企業營業執照和貸款卡有效且經過年審

信用記錄良好

科創貸——科技型中小企業信用貸款

針對注冊在本市的科技型中小企業,獲得國家級創新基金項目證書且通過項目驗收的,借款企業和企業實際控制人憑借自身信用向我行申請的短期流動資金貸款,貸款資金用于滿足企業的日常營運需求。

 

產品特點

企業及企業實際控制人憑借自身信用向銀行申請流動資金貸款

免抵押、免質押、免擔保公司擔保

還款方式多樣,可隨借隨還

單一企業授信總量不超過50萬人民幣

 

適用對象

獲得國家級創新基金項目證書且通過項目驗收的本市科技型中小企業

科保通——科技型中小企業履約保證保險貸款/科技型中小企業履約擔保貸款

助力科技型中小企業融資,解決您的資金煩惱,獲得更高貸款額度,全面提升資金使用效率,推進企業茁壯成長。

 

產品特點

助力科技型中小企業融資,獲得更高貸款額度

政策扶持,可享受50%保險費/擔保費補貼

提供中銀融智(選擇權貸款)產品

 

適用對象

注冊在本市的科技型中小企業

企業經營年限滿2

企業實際控制人有相關行業從業經驗

客戶評級達到我行要求

合同能源管理

用能企業與節能服務公司之間簽訂能源管理合同,在節能改造完成之后,用能企業將原先單純用于支付能源的部分資金(機會收益)支付給節能服務公司。

 

產品特點

以節能服務公司與用能企業所簽訂的能源管理合同中未來收益權作為一種有效的擔保方式

 

適用對象

全國節能服務公司備案名單”、“上海市從事合同能源管理的節能服務機構備案名單”中的節能服務公司

尚未在備案名單庫中,但經營模式為合同能源管理(即通過節能改造與用能單位分享節能收益)的節能服務公司

“張江模式”—上海張江高新技術產業開發區科技型企業綜合金融服務方案

 

利用中國銀行“中銀信貸工廠”的品牌優勢和市場化運作模式,結合上海市場實際,為上海張江高新技術產業開發區科技型企業打造“張江模式”綜合金融服務方案,為張江高新區所轄全市各分園內科技型企業提供專業、高效、滿足全面需求的優質金融服務。

 

申請要求

l注冊在張江高新技術產業開發區所轄全市各分園內的科技型企業

l上年度銷售收入不超過5億元人民幣

l企業實際控制人擁有一定從業經驗

l企業信用評級達到我行要求

 

金融服務特點

l  貼合企業生命周期的產品體系

以企業的生命周期為主線,形成具有張江特色的全方位產品體系,涵蓋企業融資業務、投行業務、結算業務和資金業務等。

l  專業高效的“張江綠色通道”服務機制

對不同授信產品進行差異化審批,提高審批效率,設立“張江模式綠色服務機制”,如資料齊全,單一項目的審批時間不超過5個工作日。

l  張江科技專家評委

引入科技型專家評委,通過有效的市場化機制,承認科技型企業的專利技術和品牌的資本屬性和價值。

l  科學的授信方案、靈活的擔保方式

在綜合評估企業經營狀況、制定合理風險管控措施的基礎上,制定科學、動態的授信方案,采用靈活有效的組合擔保方式。
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